Jak Funguje Půjčka Pod Zástavu Auta: Kompletní Průvodce 2025
Rostislav Sikora
Garant projektu AutoZástava24 • 25+ let zkušeností
Publikováno: 11. 11. 2025
Aktualizováno: 11. 11. 2025
Čtení: 12 minut
📋 Rychlý Přehled
AutoZástava24 nabízí výkup vozidla s možností zpětného pronájmu – získáte peníze za auto, které si ponecháte. Na rozdíl od klasické zástavy vlastníkem vozidla se stává poskytovatel, ale vy pokračujete v běžném užívání. Rychlost schválení do 1-2 dnů, žádné požadavky na příjem nebo pracovní smlouvu.
Co se naučíte:
- ✅ Jak funguje výkup vozidla s pronájmem zpět
- ✅ Rozdíl mezi zástavou a výkupem s pronájmem
- ✅ Výhody a rizika obou modelů financování
- ✅ Kolik můžete získat a za jakých podmínek
- ✅ Kdy je AutoZástava24 model lepší než tradiční půjčka
- ✅ Praktické tipy pro úspěšné schválení
📑 Obsah článku
Co Je Půjčka Pod Zástavu Auta a AutoZástava24 Model?
Existují dva hlavní způsoby, jak získat peníze za své auto a přitom s ním jezdit dál:
1. Tradiční Zástava Auta
Půjčka pod zástavu auta je forma zajištěného úvěru, kdy vaše vozidlo slouží jako kolaterál. Zůstáváte vlastníkem, poskytovatel zapíše zástavní právo do registru vozidel. Auto zůstává u vás, pokračujete v běžném užívání.
2. AutoZástava24 Model (Výkup s Pronájmem Zpět)
AutoZástava24 nabízí inovativní přístup: vykoupíme vaše vozidlo a okamžitě vám ho pronajmeme zpět. Vy pokračujete v běžném užívání auta, ale technicky se stanete nájemcem namísto vlastníka. Po ukončení smlouvy můžete auto odkoupit zpět.
💡 Klíčový rozdíl modelů:
Tradiční zástava: Vy vlastník → Registrované zástavní právo → Auto u vás
AutoZástava24: My vlastník → Zpětný pronájem → Auto u vás
V obou případech auto fyzicky zůstává u VÁS – pokračujete v běžném užívání, auto parkuje u vašeho domu. Rozdíl je v právním vztahu a podmínkách.
Jak Přesně Funguje Proces?
Proces získání půjčky pod zástavu auta probíhá v několika krocích:
Krok 1: Online Žádost (5 minut)
Vyplníte jednoduchý online formulář s základními údaji:
- Jméno, příjmení, datum narození
- Telefon a email
- Požadovaná částka (50 000 - 300 000 Kč)
- Značka, model a rok výroby vozidla
Krok 2: Rychlé Ohodnocení (10 minut)
Po odeslání žádosti vás kontaktuje náš poradce, který:
- Ověří základní údaje o vozidle
- Zjistí stav km, technický stav
- Odhadne tržní hodnotu podle aktuálních cen
- Navrhne možnou výši půjčky (obvykle 50-70% hodnoty auta)
Chcete mít představu ještě před telefonátem? Projděte si náš podrobný návod na ohodnocení auta pro půjčku, kde zjistíte, jak přesně určujeme hodnotu vozidla a co ji nejvíc ovlivňuje.
Krok 3: Schválení (15 minut)
Na základě ohodnocení vozidla dostáváte okamžitou odpověď:
- Schválená částka - kolik můžete půjčit
- Úroková sazba - obvykle 15-25% p.a.
- Doba splatnosti - 6-36 měsíců
- Měsíční splátka - přesná výše
Krok 4: Smlouva a Výplata (1-2 dny)
Po schválení následuje:
- Osobní schůzka - můžete k nám dojet nebo přijedeme k vám
- Kontrola vozidla - fyzická prohlídka stavu auta
- Podpis smlouvy - kupní smlouva + smlouva o zpětném pronájmu (AutoZástava24) nebo zástavní smlouva (tradiční model)
- Převod/Registrace - změna vlastnictví nebo zápis zástavy
- Výplata peněz - hotově nebo na účet do 1-2 pracovních dnů
⏱️ Celková doba procesu:
Od vyplnění žádosti k penězům na účtu: 1-2 pracovní dny. Každý případ posuzujeme individuálně – i vozidla v leasingu nebo s registrací zástavy.
Výhody Zástavy Auta
1. Vysoká Rychlost
Zatímco banka trvá 5-14 dní, AutoZástava24 vyřídíme za 1-2 pracovní dny. Rychlé posouzení žádosti znamená jistotu, že peníze brzy získáte.
2. Žádné Požadavky na Příjem
Nepotřebujete:
- ❌ Pracovní smlouvu
- ❌ Výpis z účtu
- ❌ Potvrzení o příjmu
- ❌ Ručitele
Stačí vlastnit auto bez zástavy. Ideální pro OSVČ, důchodce nebo osoby se složitým příjmem.
3. Auto Zůstává U Vás
Na rozdíl od prodeje s odkupem:
- ✅ Pokračujete v běžném užívání
- ✅ Doklady zůstávají u vás
- ✅ Můžete auto pojistit na sebe
- ✅ Žádné omezení km nebo péče
4. Nižší Úrok Než U Nezajištěných Půjček
Porovnání úrokových sazeb (2025):
- Zástava auta: 15-25% p.a.
- Spotřebitelský úvěr: 20-35% p.a.
- Rychlá půjčka: 30-100% p.a.
- Kontokorent: 25-40% p.a.
5. Vyšší Částky Než Online Půjčky
Online půjčky: max. 20 000 - 50 000 Kč
Zástava auta: 50 000 - 300 000 Kč+
Nevýhody a Rizika
Buďme upřímní - zástava auta není pro každého. Zde jsou hlavní rizika:
1. Riziko Ztráty Vozidla
Největší riziko: Pokud nebudete splácet, věřitel může auto prodat. V praxi to znamená:
- Po 3-4 měsících neplácení upomínky
- Po 6 měsících možnost prodeje
- Ztráta vozidla i dopravní mobility
⚠️ Důležité: Vždy mějte realistický plán splácení. Půjčujte si pouze částky, které bezpečně zvládnete splácet.
2. Vyšší Úrok Než Banka
Bankovní úvěr: 8-15% p.a.
Zástava auta: 15-25% p.a.
Za rychlost a flexibilitu platíte vyšším úrokem. Na 100 000 Kč / 2 roky je rozdíl ~6 000 Kč.
3. Snížená Hodnota Vozidla
Zástavní právo v registru může:
- Ztížit prodej vozidla
- Snížit tržní hodnotu o 5-10%
- Vyžadovat předčasné splacení při prodeji
Kolik Můžete Půjčit?
Výše půjčky závisí na tržní hodnotě vašeho vozidla. Obvykle můžete půjčit 50-70% aktuální hodnoty.
Příklady Podle Hodnoty Auta:
| Hodnota Auta | Můžete Půjčit (60%) | Typické Vozidlo |
|---|---|---|
| 150 000 Kč | 90 000 Kč | Škoda Fabia 2015 |
| 300 000 Kč | 180 000 Kč | Škoda Octavia 2018 |
| 500 000 Kč | 300 000 Kč | VW Passat 2020 |
| 800 000 Kč | 480 000 Kč | Audi A6 2021 |
Faktory Ovlivňující Výši:
- Značka a model: Populární značky (Škoda, VW) = vyšší hodnota
- Rok výroby: Novější auto = vyšší půjčka
- Stav km: Nižší km = lepší podmínky
- Technický stav: Servisní kniha zvyšuje hodnotu
- Výbava: Plná výbava přidává 5-10%
10 Praktických Tipů Pro Úspěšné Schválení
- Připravte si servisní knihu - Zvyšuje hodnotu auta o 10-15%
- Očistěte auto před prohlídkou - Lepší dojem = lepší ohodnocení
- Nechte opravit drobné vady - Investice 2 000 Kč může přidat 10 000 Kč k půjčce
- Mějte realistická očekávání - Půjčíte 50-70%, ne 100% hodnoty
- Nepůjčujte si maximum - Nechte si rezervu pro nečekané výdaje
- Zkontrolujte zápisy v registru - Ujistěte se, že auto nemá jinou zástavu
- Porovnejte více nabídek - Rozdíl v úroku může být 5-10%
- Čtěte smlouvu pozorně - Ptejte se na všechny nejasnosti
- Zeptejte se na předčasné splacení - Může ušetřit tisíce na úrocích
- Mějte plán B - Co uděláte při ztrátě příjmu?
Časté Otázky (FAQ)
Online žádost vyplníte během pár minut, do 15 minut volá specialista s předběžnou nabídkou a smlouvu většinou podepisujeme do 24–48 hodin. V naléhavých případech víme proces zrychlit na jediný pracovní den, pokud máte připravené dokumenty.
Stačí občanský průkaz, velký technický průkaz a doklad o platném povinném ručení. Doporučujeme přiložit servisní knihu, protokol ze STK a případné fotografie – pomůže to zvýšit hodnotu vozidla i rychlost schválení.
Ano. U klasické zástavy se pouze zapíše zástavní právo v registru vozidel, u modelu AutoZástava24 proběhne formální prodej a okamžitý pronájem zpět. V obou variantách auto dál parkuje u vás, můžete ho pojišťovat i servisovat jako doposud.
Standardně nabízíme 50–70 % aktuální tržní hodnoty vozidla. Novější vozy se servisní historií a bez závad se dostanou na horní hranici, starší nebo poškozená auta počítejte spíše s 50–55 %.
Zápis v registrech není automatickou překážkou. Protože jde o zajištěný úvěr, posuzujeme především hodnotu vozidla a reálnou splátkovou schopnost. Důležité je aktivně komunikovat a mít plán úhrady.
Ano, předčasné doplacení umožňujeme kdykoli. Stačí si vyžádat aktuální vyčíslení a doplatit jistinu plus úrok do daného dne. Většina klientů díky tomu ušetří několik tisíc korun na úrocích.
Nejprve vás kontaktujeme s možností odkladu nebo úpravy splátek. Pokud se ani po několika výzvách nesplácí 60–90 dní, můžeme vozidlo převzít a prodat k úhradě dluhu. Proto doporučujeme ozvat se včas – restrukturalizace je vždy lepší než zabavení auta.
Je to možné, jen je potřeba souhlas původního financujícího subjektu nebo doplacení zůstatku. Často klientovi pomůžeme úvěr refinancovat – doplatíme leasing, vozidlo se přepíše na klienta a následně poslouží jako zástava pro novou půjčku.
Povinné ručení musí platit po celou dobu smlouvy. U vyšších částek požadujeme havarijní pojištění s vinkulací ve prospěch AutoZástava24, aby byla krytá totální škoda nebo krádež. Pojištění může nadále běžet na vaše jméno.
Připravení na další krok?
Už víte, jak celý proces funguje. Nechte si zdarma ohodnotit auto a my vám během pár minut řekneme, kolik můžeme poslat ještě dnes.
Reagujeme do 15 minut, peníze vyplácíme standardně do 24 hodin.
O autorovi: Rostislav Sikora
Rostislav je garant projektu AutoZástava24 s více než 25 lety zkušeností v bankovnictví a fintech sektoru. Během své kariéry se podílel na stovkách projektů s celkovou hodnotou přesahující miliardy korun. Specializuje se na strategické vedení finančních institucí, inovativní finanční produkty a zákaznickou strategii s důrazem na individuální přístup. Jeho expertíza zajišťuje profesionální nastavení procesů, férové podmínky a maximální bezpečnost pro klienty AutoZástava24.
📚 Doporučené Články
Půjčka Pod Zástavu vs. Bankovní Úvěr
Kompletní srovnání rychlosti, podmínek, úroků a celkových nákladů.
Dokumenty Potřebné Pro Půjčku
Kompletní checklist - co je povinné a jak připravit vše pro rychlé schválení.
10 Tipů Jak Efektivně Využít Půjčku
Refinancování, ROI investice, cashflow management a vyhnutí se dluhové pasti.