Rychlá půjčka vs zástava auta: Kdy sáhnout po které variantě?
Rostislav Sikora
Garant projektu AutoZástava24
Publikováno: 11. 11. 2025
Aktualizováno: 22. 11. 2025
⚡ Shrnutí v 60 sekundách
Rychlá půjčka: ideální pro částky do 30 000 Kč, když potřebujete peníze okamžitě a zvládnete splácet do 3-6 měsíců. Platíte ale nejvyšší úrok na trhu a bez čistého registru se k ní nedostanete.
Zástava auta: funguje jako turbo varianta – peníze do 24 hodin, ale udrží si rozumnou sazbu (18-25% p.a.) i pro klienty s registry nebo nepravidelným příjmem. Hodí se pro 80-500 tis. Kč a splatnost 12-36 měsíců.
💡 Prakticky: rychlá půjčka = přežití do výplaty. Zástava auta = krizový kapitál nebo refinancování drahých dluhů.
Zvažujete zástavu, ale chcete znát reálné číslo? Zjistěte během pár minut jak ohodnotíme vaše auto pro půjčku a kolik můžete získat ještě předtím, než vyplníte žádost.
Srovnání: Rychlá půjčka vs Zástava Auta
| Kritérium | Rychlá Půjčka | Zástava Auta | Vítěz |
|---|---|---|---|
| Rychlost schválení | 15 minut online, peníze do 1-2 dnů | Ocenění + podpis = 24 hodin | ✅ Zástava Auta |
| Požadavky na bonitu | Čistý registr, doložení příjmů, věk 21-70 let | Rozhoduje hodnota vozu; registry nejsou překážkou | ✅ Zástava Auta |
| Úrok/RPSN | 35–120% RPSN (poplatky, sankce) | 18–28% p.a. dle kvality vozu | ✅ Zástava Auta |
| Dokumenty | Občanka, výpis z účtu, potvrzení příjmu | OP + technický průkaz, smlouva o zástavě | ✅ Zástava Auta |
| Částka | 5–50 tis. Kč | 50–500 tis. Kč (60-70% hodnoty) | ✅ Zástava Auta |
| Flexibilita | Fixní splátka, sankce za prodloužení | Individuální kalendář, možnost předčasného splacení | ✅ Zástava Auta |
Aktualizováno: listopad 2025
1. Jak funguje rychlá půjčka
Rychlé půjčky jsou navrženy pro malé částky a krátkou splatnost. Typický scénář: 15 minutová online žádost, automatické vyhodnocení registrů a podpis přes SMS. Nevýhody? Vysoké RPSN, poplatky za prodloužení a nulová tolerance k prodlení.
2. Jak funguje zástava auta
Půjčka pod zástavu auta je zajištěný produkt. Dodáte technický průkaz, fotky vozu a po ocenění se uzavře zástavní nebo prodejní smlouva s pronájmem zpět. Peníze přijdou do 24 hodin, auto používáte dál a splácíte dle individuálního harmonogramu.
3. Modelové příklady
Příklad 1: 25 000 Kč na servis
Rychlá půjčka: splatnost 30 dní, poplatek 6 500 Kč → RPSN 118%.
Zástava: nedává smysl (moc nízká částka).
Příklad 2: 150 000 Kč na cashflow
Rychlá půjčka: nedostupné (limit).
Zástava: 24měsíční plán, úrok 20% p.a., měsíčně 7 600 Kč.
Příklad 3: Refinancování drahé rychlé půjčky
Rychlá půjčka 80k Kč s RPSN 95% → splátka 9 800 Kč.
Zástava auta umožní refinanc na 24 měsíců se splátkou 4 200 Kč.
4. Praktické doporučení
- Potřebujete peníze jen na pár týdnů? Využijte rychlou půjčku, pokud máte čisté registry.
- Řešíte vyšší dluhy, podnikání nebo konsolidaci? Zástava auta je bezpečnější a levnější.
- Máte problém s registry? Zástava auta = jedna z mála legálních cest k financím.
- Chcete jednat férově? Nikdy neberte rychlou půjčku bez transparentního ceníku RPSN.
Potřebujete rozhodnout mezi rychlou půjčkou a zástavou?
Zadejte částku do kalkulačky a hned uvidíte rozdíl ve splátce i celkovém přeplatku. Pokud si nejste jistí, napište nám situaci a připravíme vám porovnání na míru do 5 minut.
Reagujeme v průměru do 15 minut během pracovních dnů.
Často kladené otázky
Je rychlá půjčka opravdu rychlejší než zástava auta?
Online rychlá půjčka zvládne schválení do 15 minut, ale vyplacení peněz trvá 1–2 pracovní dny a limituje vás registr dlužníků. Zástava auta potřebuje fyzické ocenění vozu, ale hotovost dostanete do 24 hodin od podpisu smlouvy. V praxi je zástava rychlejší pro vyšší částky (80 tis. Kč a více), rychlá půjčka pro menší sumy do 30 tis. Kč.
Jaké jsou celkové náklady rychlé půjčky oproti zástavě auta?
Rychlá půjčka bez zajištění mívá RPSN 40–120 % včetně poplatků, proto se hodí jen krátkodobě. Zástava auta se pohybuje okolo 18–30 % p.a., můžete ji splatit kdykoli bez sankce a úrok platíte jen za reálně využité období. U částky 100 000 Kč na 12 měsíců stojí rychlá půjčka až 148 000 Kč, zástava okolo 122 000 Kč.
Co se stane, když přestanu splácet rychlou půjčku nebo zástavu?
U rychlé půjčky poskytovatel postoupí dluh vymahačům a hrozí exekuce na účet, mzdu i majetek. Zástava auta má jasně daný kolaterál – pokud neplatíte 60+ dní, věřitel převede auto na sebe a dluh uhradí prodejem vozidla. Riziko je transparentní a kdykoli můžete doplatit a auto získat zpět.
Mohu rychlou půjčku refinancovat zástavou auta?
Ano. Často vyplatíme drahou rychlou půjčku a nahradíme ji zástavou auta s delší splatností a úrokem 18–28 % p.a. Získáte nižší splátku, více času na splacení a auto dál používáte. Smysl to dává u dluhů nad 70 000 Kč.
Jaké dokumenty potřebuji pro půjčku pod zástavu auta?
Stačí občanský průkaz, velký technický průkaz, doklad o povinném ručení a platný protokol ze STK. Servisní kniha nebo faktury pomohou zvýšit ocenění. Příjem většinou nedokládáte – rozhoduje hodnota vozidla.
Jaká je minimální hodnota auta pro zástavu a kolik získám?
Minimální hodnota auta je zhruba 80 000 Kč a půjčovat začínáme na 50 000 Kč. Standardně vyplácíme 60–70 % tržní hodnoty, tedy například 150 000 Kč za vůz v hodnotě 220 000 Kč. U prémiových modelů můžeme nabídnout až 500 000 Kč.
Zůstává auto u mě, když ručím vozidlem?
Ano. V AutoZástava24 probíhá buď zápis zástavního práva, nebo formální prodej se zpětným pronájmem. V obou případech auto parkuje u vás, dál jezdíte a staráte se jen o pojištění a servis.
Kdy dává smysl zvolit rychlou půjčku místo zástavy auta?
Rychlá půjčka se hodí pro malé částky do 30 000 Kč, když máte čisté registry a jistotu, že dluh splatíte do 1–3 měsíců. Je to řešení pro krátkodobý výpadek cash-flow. Pokud potřebujete více peněz, delší splatnost nebo máte záznam v registrech, bezpečnější je zástava auta.